Pour réussir vos investissements, il est essentiel de cerner votre horizon de placement : court, moyen ou long terme.
Que vous souhaitiez bâtir un patrimoine, envisager une retraite sereine, transmettre un capital ou vous protéger des imprévus, il est crucial de savoir quelles différences existent entre ces types de placements. Voici des explications et des conseils pratiques.
Horizon de placement : définition
L'horizon de placement désigne la période durant laquelle un produit financier est détenu, et cette durée se doit de correspondre au projet d'épargne envisagé.
Généralement, on distingue trois horizons : court terme, moyen terme et long terme.
Différencier les placements : court, moyen et long terme
La durée d'investissement est un critère clé dans le choix de votre produit d'épargne. Voici un aperçu :
Le court terme
Les investissements de moins de 3 ans relèvent du court terme. Ces placements sans risque peuvent inclure des livrets d'épargne ou d'autres supports garantis durant la période planifiée.
Le moyen terme
On considère un placement à moyen terme comme ayant une durée de 3 à 8 ans. Cette durée limite la prise de risque puisque les marchés peuvent connaître des fluctuations. Pour obtenir un rendement supérieur aux produits à court terme, une diversification est nécessaire.
Le long terme
Les investissements à long terme s'étendent sur plus de 8 à 10 ans. Sur ce type de période, il est possible de investir dans des marchés boursiers volatils, qui tendent à offrir de meilleures rentabilités sur le long terme. Malgré l'avantage du temps, le risque de perte de capital demeure un facteur à considérer.
Quels placements privilégier selon l'horizon ?
L'épargne de court terme est incontournable pour faire face à d'éventuelles dépenses inattendues. Idéalement, elle devrait correspondre à 3 à 6 mois de salaire et être placée sur des supports sécurisés avec retrait facile. Parmi les livrets réglementés, le Livret A et le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) sont les plus couramment utilisés, offrant des avantages fiscaux, mais avec des plafonds de versement (22 950 euros pour le Livret A et 12 000 euros pour le LDDS) et un taux d'intérêt fixé à 3 %.
Pour une approche à moyen terme, un Plan d'Épargne en Actions (PEA) pourrait être une option intéressante. Ce produit permet d'investir dans des actions d'entreprises européennes, avec un plafond de versement de 150 000 euros. Les obligations peuvent également convenir pour cette durée, avec différentes options disponibles : investissements directs, ETF ou OPCVM.
Pour une stratégie à long terme, un investissement plus dynamique est envisageable. Les historiques montrent que les marchés, bien que volatils, connaissent généralement des hausses significatives en suivant des krachs. Acheter des actions ou opter pour un Plan d'Épargne Retraite (PER) sont des choix judicieux. Le PER, instauré par la loi PACTE, permet de préparer sa retraite en réalisant des versements déductibles des revenus imposables, offrant ainsi des avantages fiscaux non négligeables.
Évaluer ses objectifs et son profil d'investisseur
Choisir un placement requiert une considération attentive de vos objectifs financiers. Si votre but est de constituer un capital, opter pour des solutions de capitalisation est préférable, car celles-ci réinvestissent les gains. À l'inverse, pour tirer parti d'un capital existant, des produits de distribution, reversant une part des bénéfices, pourraient convenir.
Enfin, le montant à investir et votre sensibilité au risque sont des facteurs cruciaux dans la décision d'investissement. Envisagez toujours votre projet à long terme avant de prendre des décisions. Si vous ne pouvez vous permettre de subir des fluctuations importantes, privilégiez des placements plus stables comme l'assurance vie.
Avant de faire votre choix, portez également attention à la durée d'investissement nécessaire pour chaque produit, ainsi qu'au niveau de risque associé. Consultez le document d'informations clés (DIC) pour vérifier la pertinence du produit par rapport à votre profil investisseur. Ce document, devant vous être fourni par un professionnel, énonce les aspects essentiels du produit, notamment les risques, les possibilités de gains, ainsi que les frais liés à l'investissement.
