En tant que salarié du secteur privé, avoir des enfants n'est pas seulement une question de bonheur familial. Cela peut également représenter un réel atout lors de votre départ à la retraite. Selon divers critères tels que le nombre d'enfants que vous avez élevés, un éventuel congé parental, ou si l'un de vos enfants est en situation de handicap, vous pourriez bénéficier de trimestres supplémentaires ou de majorations de votre pension. Voici un aperçu des dispositifs qui vous avantagent à l'âge de la retraite.
Des trimestres supplémentaires pour élever des enfants
Avoir élevé ou adopté un ou plusieurs enfants vous permet de bénéficier de trimestres d'assurance retraite supplémentaires sans cotisation. Ces périodes supplémentaires, connues sous le nom de "majorations pour enfant," sont cruciales pour obtenir une retraite à taux plein.
Pour information, une retraite à taux plein est accessible si vous partez avant 67 ans avec le nombre requis de trimestres selon votre date de naissance, ou à 67 ans quelle que soit votre expérience de cotisation.
En matière de retraite complémentaire, la situation est similaire ; votre pension de retraite Agirc-Arrco peut également être affectée par cette majoration.
Pour chaque enfant (biologique ou adopté), chaque parent a droit à :
- 4 trimestres supplémentaires pour "majoration maternité" ou "majoration d'adoption" ;
- 4 trimestres supplémentaires pour "majoration éducation" liés à l'éducation des enfants.
Pour les enfants nés avant 2010, ces trimestres sont principalement attribués à la mère, bien que le père puisse parfois en bénéficier, par exemple, si la mère décède avant que l'enfant atteigne sa majorité.
Pour les enfants nés après 2010, bien que la mère bénéficie toujours des trimestres, les deux parents ont la possibilité de choisir comment répartir cette majoration.
Une pension de retraite bonifiée pour trois enfants ou plus
Les parents ayant élevé au moins trois enfants pendant un minimum de neuf ans avant qu'ils n'atteignent 16 ans peuvent voir leur pension de retraite majorée de 10 %.
À noter : si vous partez à la retraite avec une surcote, cette majoration de 10 % sera appliquée sur le montant total de votre pension, incluant cette surcote.
Avoir élevé trois enfants vous permet également d'obtenir une pension Agirc-Arrco augmentée.
Une durée d'assurance retraite majorée pour congés parentaux
Opter pour un congé parental d'éducation suspend votre activité professionnelle pour s'occuper de vos enfants, et cela vous permet de recevoir une majoration de votre durée d'assurance retraite, équivalente à la durée de votre congé.
Un trimestre d'assurance retraite est accordé pour chaque période de 90 jours de congé, mais uniquement si vous avez pris un congé parental à temps plein.
Pour bénéficier de cette majoration, envoyez une attestation à votre Caisse d'assurance retraite attestant votre congé parental, indiquant les dates de début et de fin. Attention, elle ne peut s'appliquer si d'autres majorations pour enfants sont déjà en place.
Des trimestres gratuits pour un enfant handicapé
Si vous avez élevé un enfant handicapé de moins de 20 ans, présentant un taux d'incapacité de 80 % et ayant droit à l'Allocation d'éducation de l'enfant handicapé (AEEH), vous obtenez un trimestre d'assurance retraite supplémentaire pour 30 mois consacrés à son éducation, jusqu'à un maximum de 8 trimestres.
Cette majoration est cumulable avec d'autres majorations de retraite pour enfants et vous aide à atteindre une retraite à taux plein à 65 ans, indépendamment du nombre total de trimestres accumulés.
Affiliation gratuite à l’Assurance retraite selon l'activité professionnelle
Les parents au foyer ou travaillant à temps partiel peuvent être affiliés gratuitement à l’Assurance retraite. Cela s'appelle l'assurance vieillesse du parent au foyer (AVPF), qui est prise en compte lors du départ à la retraite.
Pour pouvoir en bénéficier, certaines conditions sont requises, notamment le statut de parent isolé ou en couple avec des enfants en bas âge.
- Pour les parents isolés, au moins un enfant de moins de 3 ans ou deux enfants à charge.
- Pour les parents en couple, des critères de revenus spécifiques doivent être respectés.
L'affiliation à l'AVPF est réalisée automatiquement par la Caisse d'allocations familiales (Caf).
Affiliation en cas d'enfant malade ou handicapé
Si vous cessez de travailler ou réduisez vos heures pour prendre soin d'un enfant malade ou handicapé, vous pouvez bénéficier de l'"assurance vieillesse des aidants (Ava)", qui vous permet d'augmenter votre durée d'assurance retraite.
Cela s'applique si vous êtes en congé de présence parentale ou de proche aidant.
Une majoration potentielle de votre pension de retraite
Si vous avez atteint 63 ans avec le nombre requis de trimestres pour une retraite à taux plein, vous pourriez bénéficier d'une "surcote parentale".
Pour en profiter, il est nécessaire d'avoir acquis au moins un trimestre d'assurance retraite gratuit dans l'un des dispositifs mentionnés précédemment. La majoration est de 1,25 % par trimestre de retraite gagné après 63 ans.
