À partir de 60 ans, on pense souvent qu'il est trop tard pour réduire ses impôts ou augmenter ses revenus. Pourtant, des opportunités de défiscalisation subsistent pour les seniors, que ce soit à travers des produits d'épargne, des investissements immobiliers ou d'autres options comme les donations et l'emploi d'un salarié à domicile. Voici un aperçu des principales solutions à disposition.
La défiscalisation grâce aux produits d’épargne
Contrairement aux idées reçues, les produits d’épargne tels que l'assurance-vie ou le plan d’épargne en actions (PEA) restent accessibles aux seniors. En 2018, les données de l’Insee ont révélé que 46 % des personnes de 70 ans et plus possédaient une assurance-vie, ce qui témoigne de son attractivité en matière de défiscalisation.
L'assurance-vie est un contrat par lequel un assureur s'engage à verser un capital ou une rente à l’assuré ou à des bénéficiaires, en échange de primes versées par ce dernier. Ces primes peuvent être versées sous plusieurs formats : en une seule fois, par versements réguliers ou à dates libres. Plus l'assuré commence tôt, plus le capital final est élevé, mais même en investissant plus tard, l'assurance-vie offre des avantages indéniables, notamment la possibilité de financer des projets précis.
La défiscalisation via l'immobilier
Investir dans l'immobilier est une stratégie lucrative pour les seniors ayant une épargne suffisante, généralement à partir de 100 000 euros. Plusieurs dispositifs fiscaux encouragent cet investissement. Par exemple, la location meublée non professionnelle (LMNP) permet d'échapper aux impôts sur les revenus locatifs. De plus, les dispositifs « Pinel » pour le neuf et « Denormandie » pour l’ancien bénéficient d’avantages fiscaux, offrant de bonnes solutions pour diminuer les impôts.
Des stratégies d'investissement et autres options de défiscalisation
Pour les seniors soucieux de réduire leur charge fiscale, investir dans des entreprises relève d'une stratégie efficace. En effet, des incitations fiscales existent pour encourager l'investissement dans des PME ou d'autres secteurs stratégiques. Un investisseur individuel peut espérer soustraire 18 % de ses investissements de son impôt sur le revenu, avec un plafond pertinent selon son statut familial.
Par ailleurs, des dons effectués de son vivant peuvent offrir des abattements fiscaux substantiels, permettant ainsi de transmettre son patrimoine sans impôts lourds. Les seniors employant des aides à domicile ou effectuant des travaux d’économie d’énergie peuvent également bénéficier de crédits d'impôt avantageux, rendant ces initiatives d’autant plus intéressantes.
