Souscrire un PER trop tardivement
Depuis son lancement au 1er octobre 2019, le plan d'épargne retraite (PER) a rencontré un énorme succès, attirant plus de 3,6 millions de contrats individus. Il permet non seulement d'épargner à long terme, mais aussi de bénéficier d'une réduction fiscale significative. En effet, les versements effectués sur votre PER peuvent être déduits de vos revenus imposables l'année suivante.
Néanmoins, beaucoup attendent souvent le dernier moment pour souscrire un contrat d'épargne retraite. Il est crucial de penser au PER comme un investissement à long terme, idéalement des années avant d'atteindre l'âge de la retraite, afin de faire une réelle différence à la fin de votre parcours professionnel.
Se limiter aux régimes obligatoires
Il est primordial pour chaque travailleur d'éviter de se restreindre uniquement aux régimes obligatoires lors de la retraite. En effet, ces derniers, incluant la retraite de base et les régimes complémentaires, peuvent ne pas suffire à couvrir les besoins financiers des retraités.
Le taux de remplacement moyen peut être alarmant : il frôle la moitié des revenus pour les cadres et ne dépasse pas deux tiers pour les non-cadres, sans oublier les auto-entrepreneurs. Il devient donc essentiel de prévoir des sources de revenu complémentaire pour maintenir un niveau de vie satisfaisant.
Des options Diversifiées existent, telles que le plan d'épargne retraite collectif (Perco) ou le PER individuel. Bien que ces solutions imposent des restrictions sur les retraits avant le départ à la retraite, elles offrent l'avantage d'assurer un revenu à vie tout en profitant de bénéfices fiscaux.
Ne pas constituer son dossier de retraite à temps
Il est impératif d'informer vos caisses de retraite au moins six mois avant votre départ. Ce délai est essentiel pour éviter des complications dans la constitution de votre dossier.
Chaque année, un grand nombre d'erreurs est relevé tant chez les employeurs que dans les caisses de retraite, pouvant retarder les démarches et le versement des sommes dues. Un rapport de la Cour des comptes publié en juin 2022 a révélé qu'un dossier sur 15 contenait une erreur en 2015.
D'où l'importance de vérifier les informations sur vos documents, notamment votre relevé de situation individuelle. Si des erreurs sont détectées, il est crucial de les signaler immédiatement à votre caisse de retraite. Pensez aussi à organiser vos documents au fil des années pour faciliter la préparation de votre dossier.
