En 2018, l'assurance maladie a rapporté que 18 % de la population souffrait d'une maladie chronique, représentant environ 12 % des Français. Les seniors sont particulièrement touchés, étant donné que l'âge est un facteur de risque majeur.
Les maladies chroniques, reconnues comme des affections de longue durée (ALD), engendrent des traitements coûteux et prolongés. Les remboursements de la sécurité sociale étant souvent insuffisants, il devient crucial de choisir une mutuelle santé dédiée aux seniors. Qu'est-ce que cela implique et comment procéder ? Découvrons cela ensemble.
Comprendre les maladies chroniques
Une maladie chronique se caractérise par sa gravité et son impact sur la vie quotidienne. Avec un traitement dépassant 6 mois, elle est classée en affection longue durée (ALD) par l'assurance maladie. Ces maladies se divisent en deux catégories : exonérantes et non exonérantes.
Les maladies exonérantes
- Les affections ALD 30, nominations des 30 maladies les plus fréquentes comme le diabète et le cancer.
- Les affections hors liste (ALD 31), telles que l'asthme.
- Les polypathologies (ALD 32), regroupant les patients atteints de plusieurs affections chroniques.
Les patients avec ALD exonérante sont pris en charge à 100 % par l'assurance maladie pour leurs soins, bien que certaines franchises restent dues.
Les maladies non exonérantes
Celles-ci ne figurent pas dans les listes et peuvent inclure des pathologies comme le glaucome ou l’arthrose. Pour les ALD non exonérantes, la prise en charge est limitée à 65 % du BRSS, rendant une mutuelle essentielle pour éviter des frais supplémentaires.
L'importance d'une mutuelle maladie chronique pour seniors
Malgré une couverture à 100 % pour certaines ALD, une mutuelle santé est vivement recommandée pour les seniors. Elle couvre les dépassements d'honoraires, les frais d'hospitalisation coûteux et les médecines douces, en plus des soins peu remboursés comme les frais dentaires ou optiques. En raison de leur état de santé, les seniors sont aussi vulnérables à d'autres pathologies.
Quelles garanties rechercher ?
- Dépassements d'honoraires : viser au moins 150 % du BRSS pour les consultations.
- Frais d’hospitalisation : garantir une chambre particulière lorsque nécessaire.
- Transport médicalisé : prise en charge des frais de transport.
- Forfait médecines douces : prévoir au moins 150 € pour des séances de soins alternatifs.
- Dentaire : remboursement de 200 % du BRSS.
- Optique et auditif : prise en charge partielle ou totale des appareillages.
Il est également conseillé de vérifier la présence du tiers-payant et les services d'assistance proposés.
Quel budget prévoir ?
Le coût d'une mutuelle santé dépend de plusieurs facteurs comme l'âge et les garanties choisies. En moyenne, pour une couverture intermédiaire, il faut compter entre 100 et 200 € par mois. En couple, des réductions de 10 à 20 % sont souvent possibles, et la Complémentaire Santé Solidaire (CSS) peut offrir des options gratuites ou à faible coût sous condition de ressources.
Comment dénicher la meilleure mutuelle ?
Pour trouver une mutuelle adaptée, il est conseillé de comparer les offres. Commencez par identifier vos besoins et votre budget, puis utilisez un comparateur en ligne. En quelques minutes, vous obtiendrez des devis personnalisés. Il est aussi opportun de consulter un courtier spécialisé. Lors de la souscription, portez une attention particulière aux délais de carence et aux exclusions de garantie. Certaines mutuelles exigent l'âge comme critère, et certaines rompent les contrats au-delà de 80 ans. Avec une maladie chronique, il est capital d'avoir une couverture santé solide, car les besoins évoluent souvent avec l'âge.
