Être contacté par téléphone pour investir dans des produits financiers ou d’assurance peut susciter de nombreuses interrogations. Ce phénomène, connu sous le nom de démarchage financier, mérite d'être bien compris.
Lorsque quelqu'un vous appelle sans que vous ayez exprimé de demande préalable, il s'agit d'une pratique de démarchage qui peut se faire à distance par divers moyens, y compris par téléphone.
Qu'est-ce que le démarchage financier ?
Le démarchage financier correspond à toute prise de contact non sollicitée pour proposer des opérations financières ou des services associés. Cette pratique ne se limite pas à un lieu spécifique et peut avoir lieu à domicile, au travail ou par des moyens numériques.
Qui peut légitimement démarcher ?
Seules les personnes habilitées peuvent effectuer du démarchage. Pour cela, elles doivent posséder une carte de démarcheur mentionnant : son identité, celle de la société pour laquelle elle agit, ainsi que la nature des services proposés. Cette autorisation s'adresse :
- Aux employés des établissements financiers autorisés ;
- Aux entités juridiques reconnues et leurs employés ;
- Aux dirigeants des établissements concernés.
Il est important de noter que les démarcheurs ne sont pas habilités à signer de contrats ni à réclamer de paiements. Un rendez-vous préalable est nécessaire.
Les services offerts par les démarcheurs
Les démarcheurs peuvent proposer différents services, notamment :
- Des opérations financières sur divers produits (OPC, actions, obligations…)
- Des services bancaires (réception de fonds, crédits…)
- Des services d'investissement (gestion de portefeuille, commandes en Bourse…)
Toutefois, ils ne peuvent pas vous inciter à investir dans des produits à risque élevé ou non-contrôlés.
Obligations légales des démarcheurs
Les démarcheurs doivent respecter certaines obligations, notamment ne pas contacter les consommateurs inscrits sur la liste BLOCTEL, sauf pour des contrats en vigueur. Chaque professionnel doit vérifier les fichiers de prospection conformément à cette liste.
S'ils enfreignent ces règles, ils risquent de lourdes amendes, allant jusqu'à 75 000 euros pour les particuliers et 375 000 euros pour les entreprises.
Les horaires de démarchage sont également strictement encadrés, limités du lundi au vendredi, de 10h à 13h et de 14h à 20h.
Comment naviguer dans le démarchage téléphonique ?
Face à un appel de démarchage, voici quelques conseils pratiques :
1 - Vérifiez l'identité et les coordonnées du démarcheur
Demandez systématiquement des informations sur la légitimité de l'appelant et consultez les bases de données de régulation pour vérifier son statut.
2 - Assurez-vous que le produit est autorisé
Confirmez que le produit proposé n'est pas listé comme interdit par les autorités financières.
3 - Demandez des documents d'information
Exigez des documents détaillant le produit avant de vous engager.
4 - Obtenez une confirmation écrite
Faites toujours confirmer par écrit les détails importants, comme la date et l'heure d'un éventuel rendez-vous.
5 - Ne signez rien sans réfléchir
Évitez de signer des documents ou d'effectuer des paiements au cours de la conversation téléphonique.
Choisir le bon intermédiaire pour vos investissements
Lors de la sélection d'un intermédiaire pour vos investissements, choisissez un acteur reconnu, que ce soit une banque, une mutuelle, ou un conseiller en investissements financiers. Vérifiez toujours que l’intermédiaire soit sous la supervision d’organismes de régulation.
Les intermédiaries doivent comprendre votre situation financière et vous informer des frais associés. Prenez le temps de comparer et d’analyser vos options avant de vous engager.
