Quelles sont les perspectives pour votre retraite? Combien toucherez-vous? Doit-on envisager un capital? Préparer l'avenir est essentiel, même dès 40 ans.
Vous avez entre 40 et 50 ans
À cet âge, il est conseillé d'anticiper votre retraite, même si les contours de l'économie et des règles de calcul sont incertains. Commencer à épargner permet d'étaler vos efforts et de miser sur des investissements rentables à long terme.
- Acheter votre résidence principale : Cela vous libérera de loyers à la retraite.
- Opter pour un plan d'épargne retraite : Favorisez un plan collectif, si proposé par votre employeur, qui pourrait verser des contributions supplémentaires à votre épargne.
Si aucun plan collectif n'est disponible, envisagez de souscrire un PER individuel. En outre, vos versements peuvent être déductibles de votre revenu imposable, ce qui constitue un avantage fiscal à considérer, surtout si vous êtes fortement imposé.
Vous avez entre 50 et 55 ans
Les simulations deviennent plus précises, vous offrant une meilleure estimation de votre future pension. Bien que les réformes pourraient modifier ces prévisions, c'est le moment idéal pour revoir votre capacité d'épargne, notamment après le remboursement d'un prêt immobilier et l'émancipation de vos enfants.
- Pensée à l'assurance-vie : Cela peut apporter des bénéfices en matière de succession.
Vous avez à partir de 55 ans
Il est crucial de faire l'inventaire de vos trimestres cotisés et de vos salaires. Organisez vos justificatifs et vérifiez l'exactitude de votre relevé de carrière. Si des erreurs sont détectées, n’hésitez pas à demander des régularisations.
Pour ceux ayant une carrière complexe ou souhaitant anticiper leur départ, envisagez le rachat de trimestres, qui est possible jusqu'à 67 ans pour un maximum de 12 trimestres, incluant des périodes d'études. Consultez le site de l'Assurance retraite pour estimer le coût.
