Considérée comme un choix de placement privilégié pour les Français, l'assurance vie continue de séduire, même si les rendements des fonds en euros sont en déclin depuis plusieurs années.
Ce dispositif, propice à la constitution d'une épargne à long terme pour des projets variés comme la retraite ou la succession, combine flexibilité et sécurité. Bien qu'il soit encore difficile d'évaluer avec précision les rendements pour 2025, une légère tendance à la hausse semble se profiler. Analysons actuellement les supports jugés les plus prometteurs pour cette année.
Catégories d'assurance vie
L'assurance vie se divise principalement en deux grandes catégories :
- Les contrats monosupports : Basés uniquement sur des fonds en euros, ces contrats offrent une garantie sur le capital investi, mais généralement des rendements faibles. Les intérêts obtenus chaque année sont réinvestis, contribuant à la génération de nouveaux intérêts.
- Les contrats multisupports : Ces contrats incluent à la fois des fonds en euros pour sécuriser une partie du capital et des unités de compte. Bien que ces dernières soient plus risquées et soumises aux fluctuations du marché, elles offrent des rendements souvent plus attractifs.
Les atouts de l'assurance vie
L'assurance vie représente un placement avantageux avec de nombreux bénéfices. Elle permet d'accumuler un capital sur le long terme pour réaliser divers projets ou préparer sa retraite. Les fonds épargnés génèrent des intérêts et sont accessibles à tout moment, ce qui en fait un choix flexible.
Au terme du contrat, l'épargnant peut choisir le mode de sortie souhaité : en capital, en rente viagère, ou encore effectuer des retraits partiels selon ses besoins.
La transmission du patrimoine est aussi facilitée grâce à un abattement de 152 500 euros par bénéficiaire, et des avantages supplémentaires pour des versements effectués avant 70 ans. Même après 70 ans, un abattement de 30 500 euros demeure intéressant.
D'un point de vue fiscal, seule la plus-value est soumise à l'imposition, ce qui constitue un atout non négligeable.
Gestion des contrats d'assurance vie
Le souscripteur peut choisir parmi plusieurs modes de gestion pour son contrat :
- Gestion libre : Le souscripteur, en charge de son propre portefeuille, doit avoir une connaissance approfondie des marchés financiers.
- Gestion déléguée : Cette approche confie la gestion à un professionnel qui prend les décisions d'investissement.
- Gestion profilée : Permet à l'assuré de prendre des décisions tout en définit des critères spécifiques selon ses objectifs.
- Gestion pilotée : Offre une gestion autonome tout en intégrant des arbitrages automatiques en fonction de l’évolution du marché.
Rendements projetés pour 2025
Difficulté d'évaluation
Anticiper le rendement d'une assurance vie s'avère complexe, étant donné que ces placements dépendent de nombreux facteurs tels que l'économie et les marchés financiers. Les rendements ne sont pas nécessairement garantis et varient d'une année sur l'autre. Toutefois, une estimation pour 2025 est envisageable, basée sur des tendances passées.
Les fonds en euros, bien que historiquement en déclin, montrent des signes d'une légère remontée, notamment à cause de l'augmentation des taux d'intérêt. Bien que le rendement moyen soit d'environ 1,15 % pour 2025, certains fonds pourraient dépasser les 2 %.
Les unités de compte, quant à elles, peuvent offrir des rendements plus élevés, mais sans garantie, leurs performances étant étroitement liées aux fluctuations des marchés.
Les supports les plus prometteurs
Voici un aperçu des meilleurs rendements d'assurance vie pour 2025 :
- Easy Bourse (La Banque Postale) : rendement des fonds en euros à 2,2 %, unités de compte à 13,4 %.
- Linxea : rendement à 1,8 % pour les fonds en euros, 12,3 % pour les unités de compte.
- Yomoni : fonds en euros à 1,6 %, unités de compte à 22,7 %.
- PlacementDirect.fr : fonds en euros à 2,9 %, unités de compte à 12,4 %.
- Mon petit placement : pas de fonds en euros, mais unités de compte à 27,58 %.
Frais à considérer
Il est crucial de prendre en compte les frais associés à un contrat d'assurance vie, car ils peuvent impacter significativement la rentabilité. Chaque assureur fixe ses propres tarifs, allant des frais d'entrée aux frais de gestion ou d'arbitrage.
Certains contrats peuvent sembler attrayants en raison de frais réduits, mais attention aux frais cachés qui peuvent compromettre l'intérêt de votre investissement. Par conséquent, soyez vigilant et comparez les offres avant de vous engager.
