L’assurance vie est le placement privilégié des Français en raison de sa flexibilité et de ses avantages fiscaux. Accessible à tous, elle permet une gestion simplifiée des successions et un accès aux fonds en cas de besoin.
Bien que la loi n'impose pas de limites d'âge pour ouvrir un contrat, il convient de se demander si cela est pertinent à chaque étape de la vie. Quelles sont les meilleures périodes pour souscrire ? Analysons cela ensemble.
Souscription d’un contrat d’assurance vie : âge minimum et maximum
En théorie, l’assurance vie est ouverte à tous, sans critère d'âge strict. Cependant, certains assureurs peuvent refuser des contrats à des épargnants de plus de 85 ans, suivant les conseils de la Fédération française des sociétés d’assurances.
Il est tout à fait possible d'ouvrir une assurance vie pour un enfant dès sa naissance. Cela peut même être une option plus judicieusement que d’opter pour un livret A. Les possibilités de souscription sont larges, même pour ceux qui ont quitté la vie active depuis longtemps.
Quand souscrire un contrat d’assurance vie ?
Souscrire le plus tôt possible : un choix judicieux
Il n'existe pas de limite d'âge pour souscrire une assurance vie. Pourtant, de nombreux jeunes hésitent à en faire un placement avant un certain âge. Les jeunes actifs peuvent pleinement bénéficier de ce type d'assurance pour faire fructifier leur épargne dès le début de leur carrière.
En souscrivant tôt, il est possible d'optimiser les retours sur investissement. Les options incluent des fonds en euros sécurisés mais peu rémunérateurs, ainsi que des unités de compte plus volatiles, mais potentiellement plus rentables. Plus les jeunes épargnent tôt, plus ils peuvent réaliser des projets tels que l'achat d'un véhicule, d'un bien immobilier, ou même le financement de leurs études.
Au-delà des avantages financiers, plus un contrat est détenu longtemps, plus les aspects fiscaux deviennent intéressants. Après huit ans de détention, un souscripteur peut retirer jusqu'à 4 600 euros par an sans impôt, ce qui renforce l'attrait de ce placement à long terme.
L’assurance vie pour les enfants
De nombreux parents choisissent d'ouvrir un livret A à la naissance de leur enfant. Cependant, placer ces fonds dans une assurance vie dès le départ pourrait s'avérer bien plus rentable. Les sommes placées tôt augmentent les chances de gains et préparent un capital pour l'enfant, qu'il pourra utiliser pour des projets comme ses études ou l'achat de son premier véhicule.
L’assurance vie avant 70 ans
Beaucoup souscrivent à une assurance vie entre 30 et 70 ans. Ce choix permet non seulement de réaliser des projets de vie, mais aussi de préparer sa succession judicieusement en évitant certains impôts. Les versements effectués avant cet âge sont exclus de l’actif successoral, offrant ainsi des avantages fiscaux significatifs.
En cas de besoin, les bénéficiaires peuvent recevoir jusqu'à 152 500 euros en exonération fiscale, ce qui est une option intéressante pour protéger son patrimoine. Les possibilités de retrait restent également relativement souples, garantissant ainsi un meilleur contrôle de son capital au fil des années.
La majorité des épargnants continuent de privilégier l’assurance vie même après 70 ans, car elle demeure un investissement attractif avec des rendements supérieurs à ceux d’autres livrets d’épargne, même si certains avantages fiscaux peuvent diminuer.
Finalement, peu importe l'âge, souscrire une assurance vie représente un choix avisé pour préparer l'avenir, sécuriser son patrimoine et continuer à rêver à de nouveaux projets.
