Vous avez des revenus modestes et êtes bénéficiaire de minimas sociaux ? Le microcrédit pourrait être une solution pour vous.
Ce dispositif s’adresse aux personnes exclues des circuits bancaires traditionnels, visant à financer des projets qui améliorent leur situation financière. Apprenons-en plus sur ses spécificités et conditions d’accès.
Qu’est-ce que le microcrédit ?
En France, il existe deux types de microcrédit, chacun répondant à des besoins distincts.
Le microcrédit personnel est un prêt à la consommation, destiné aux personnes ayant des difficultés à accéder à un crédit classique en raison de leurs ressources limitées ou d’une situation professionnelle précaire.
Le microcrédit professionnel, quant à lui, vise à fournir un financement d’un montant modeste aux entrepreneurs souhaitant démarrer ou reprendre une entreprise, mais qui ne peuvent pas accéder aux prêts classiques.
Ainsi, ces deux formes de prêts s’adressent aux individus qui souhaitent quitter la précarité ou favoriser l'insertion professionnelle.
À qui s’adresse-t-il ?
Le microcrédit personnel est destiné à toute personne physique souhaitant réaliser un projet d'insertion. Le microcrédit professionnel, de son côté, cible ceux qui cherchent à créer ou reprendre une entreprise, indépendamment du secteur d'activité, à condition de ne pas avoir recours au financement traditionnel.
Les caractéristiques du microcrédit
Pour le microcrédit personnel, les montants empruntables varient entre 300 et 8000 euros pour une durée de 6 mois à 7 ans, avec un taux d’intérêt généralement compris entre 1,5 % et 4 %, sans frais de dossier.
En ce qui concerne le microcrédit professionnel, il permet d’accéder jusqu’à 12 000 euros avec un remboursement pouvant s’étendre sur un maximum de 5 ans, le taux d’intérêt étant déterminé par le prêteur selon la viabilité du projet.
Financer quoi ?
Les projets financés dépendent de la nature du microcrédit souscrit.
Le microcrédit personnel est souvent utilisé pour acheter ou réparer un véhicule, financer une formation professionnelle ou rembourser des dépenses de santé non couvertes. Pour le microcrédit professionnel, les fonds peuvent soutenir des actions comme la création, le rachat ou la consolidation d’une entreprise.
Où s’adresser ?
Pour un microcrédit personnel, il est conseillé de se rapprocher d’un réseau d’accompagnement social qui analysera votre dossier avant de le soumettre à une banque. En cas de validation, ce réseau assurera un suivi jusqu’au remboursement complet.
Pour le microcrédit professionnel, plusieurs organismes peuvent être contactés, parmi lesquels :
- Des associations reconnues par le Code monétaire et financier (Adie, Créa-Sol) ;
- Des banques agréées ;
- Des réseaux dédiés à l'accompagnement entrepreneurial (France active, Initiative France) ;
- Des structures associatives locales (Secours Catholique, Croix Rouge) ;
- Les chambres de commerce et des métiers.
Démarches pour obtenir un microcrédit
Voici les étapes à suivre pour solliciter un microcrédit personnel :
Étape 1 : Contact avec un service d’accompagnement
Tournez-vous vers une association spécialisée plutôt que vers une banque. La Banque de France liste ces organismes.
Étape 2 : Analyse du projet
Un travailleur social évaluera votre demande, qu'il s'agisse d'un véhicule pour un emploi, de frais de déménagement ou de formations.
Étape 3 : Constitution du dossier
Préparez les documents requis, y compris votre pièce d'identité, justificatif de domicile et avis d'imposition.
Étape 4 : Décision bancaire et signature
Votre dossier sera soumis à la banque, qui demeure libre de l’accepter. En cas d’acceptation, les modalités de remboursement sont à respecter.
Vous pouvez exercer votre droit de rétractation dans les 14 jours suivant la signature de l’offre en contactant la banque.
Étape 5 : Suivi
Le réseau d’accompagnement social vous suivra tout au long de la période de remboursement.
Les démarches pour le microcrédit professionnel diffèrent légèrement et passent par un organisme habilité, qui soumet le projet à un comité d'agrément.
En cas d’approbation, une médiation avec une banque agréée s’engage, suivie d’un contrat. L’accompagnement continue jusqu’à la réalisation du projet.
À noter, le microcrédit professionnel peut se combiner avec d'autres aides telles que l'ARE, l’ACRE, ou des prêts à taux zéro.
Avantages et inconvénients
Le microcrédit présente de nombreux atouts :
- Accès au crédit sans frais pour les personnes à faibles ressources ;
- Soutien à la création d'entreprise, contribuant à l'emploi local ;
- Accompagnement et formation enrichis, avec des conseils pratiques.
Cependant, ses limites incluent un montant maximum parfois insuffisant pour des projets plus ambitieux, ainsi qu’un délai d’obtention des fonds qui peut être long. Malgré tout, le microcrédit demeure un levier essentiel pour ceux en quête d'une nouvelle chance professionnelle.
