En France, la fidélité bancaire est forte, avec seulement 4,5 % des Français qui changent de banque chaque année, principalement parmi les jeunes de 25 à 30 ans. Les raisons évoquées incluent des frais trop élevés, un service client décevant, ou l'absence de services adaptés à leurs besoins. Bien que le changement de banque puisse sembler complexe, des dispositifs ont été mis en place pour le simplifier considérablement. Examinons comment changer de banque en toute confiance.
La facilité du changement de banque
Changer de banque en France est désormais un jeu d'enfant. Les clients peuvent choisir de réaliser les démarches eux-mêmes, mais il est recommandé d’opter pour la mobilité bancaire, mise en place par la loi Hamon en 2014 et renforcée par la loi Macron en 2017. Ce service, proposé gratuitement par les établissements bancaires, permet à la nouvelle banque de gérer l’ensemble des démarches administratives. Le client n’a qu’à donner un mandat, et la portabilité de ses comptes se fait sans effort de sa part. Cela comprend le transfert de toutes les opérations vers le nouveau compte.
Qui peut bénéficier de la mobilité bancaire ?
La mobilité bancaire s’applique à tous les comptes bancaires courants, mais pas aux produits financiers ou comptes professionnels. Notez que depuis la loi Macron, il est également impossible de transférer un crédit immobilier via ce dispositif. Les clients ont alors plusieurs options :
- Opter pour un rachat de crédit.
- Rembourser son crédit par anticipation.
- Conserver leur compte bancaire initial.
Délais à prévoir pour la mobilité bancaire
Une fois le mandat signé, la banque dispose de plusieurs délais pour finaliser la mobilité bancaire :
- 2 jours ouvrés pour demander les données de l’ancienne banque.
- 5 jours ouvrés pour recevoir ces informations.
- 5 jours ouvrés pour informer les créanciers du nouvel IBAN.
De plus, les créanciers ont 10 jours ouvrés pour effectuer le changement de coordonnées.
Démarches nécessaires pour changer de banque
Malgré la simplicité apportée par la mobilité bancaire, il est toujours important de comprendre les étapes à suivre si vous choisissez de vous occuper du changement par vous-même. Voici les quatre étapes à suivre pour un changement réussi :
1 - Choisir une nouvelle banque
Le choix d’un nouveau partenaire financier est essentiel. Comparez les différentes offres sur des sites comparateurs pour évaluer les frais, les services et les taux d’intérêt. Il est également primordial de définir vos besoins financiers avant de faire ce choix. Les banques en ligne sont souvent plus avantageuses sur le plan tarifaire que les établissements traditionnels.
2 - Ouvrir un nouveau compte bancaire
Après avoir choisi votre nouvelle banque, il est temps d’ouvrir un compte. Cela peut se faire en agence ou en ligne avec une signature électronique. Vous devrez fournir plusieurs documents, tels qu’un justificatif d’identité, un justificatif de domicile et éventuellement des preuves de revenus.
3 - Transférer les virements et prélèvements
Avec votre nouveau compte ouvert, il est crucial de transférer tous vos prélèvements et virements récurrents. Pour cela :
- Identifiez toutes vos transactions régulières.
- Envoyez votre nouvel IBAN aux créanciers et à votre employeur.
N’oubliez pas de transférer vos livrets réglementés si nécessaire.
4 - Clôturer l'ancien compte bancaire
Enfin, pour finaliser le changement, il est nécessaire de clôturer votre ancien compte. Voici comment procéder :
- S’assurer que toutes les transactions en attente ont été traitées.
- Maintenir un solde suffisant pour couvrir les dernières opérations.
- Transférer le solde restant vers votre nouveau compte.
- Clôturer gratuitement les livrets réglementés, mais demander un accord pour d'autres produits.
- Envoyer une demande de clôture par lettre recommandée.
- Demander une confirmation de la clôture.
