Lorsqu'on parle de crédit immobilier, il est essentiel de mentionner l'assurance de prêt. En effet, rares sont les banques qui acceptent un prêt sans cette protection.
L'assurance de prêt immobilier, également appelée assurance emprunteur, est cruciale. Elle protège tant la banque que l'emprunteur (et éventuellement le co-emprunteur) en cas de difficulté financière due à un imprévu de la vie. Environ 80 % des emprunteurs choisissent l'assurance fournie par leur banque. Cependant, il existe une alternative souvent moins coûteuse : la délégation d'assurance. Même après avoir souscrit à un contrat, il est possible de la changer. Quelles sont donc les étapes nécessaires pour changer facilement d'assurance emprunteur ? Éclaircissons cela ensemble.
Pourquoi envisager un changement d'assurance de prêt immobilier ?
L'assurance de prêt immobilier peut représenter jusqu'à 30 % du coût total du crédit. Divers facteurs influencent le prix de cette assurance : le profil de l'assuré, la durée du prêt, le montant emprunté et le niveau de couverture. Ainsi, de nombreux emprunteurs envisagent de changer d'assurance principalement pour réduire leurs mensualités. Les économies peuvent varier de 10 à 30 %, selon le profil de l'assuré.
Une autre raison de changer d'assurance est la possibilité d'obtenir de meilleures garanties, par exemple, en cas de maladie ou d'accident. L'assurance emprunteur incluant des garanties telles que décès ou perte totale d'autonomie, il est important de s'assurer que vous êtes bien couvert. Enfin, les besoins évoluent au fil du temps. Un assuré dans sa jeunesse n'aura pas forcément les mêmes souhaits qu'un proche de la retraite. Ainsi, adapter son contrat à ses besoins personnels et professionnels peut offrir une meilleure protection.
Les droits liés au changement d'assurance emprunteur
Bien que l'assurance de prêt soit légalement facultative, les banques l'imposent souvent lors de la souscription d'un crédit immobilier. Toutefois, grâce à la loi Lagarde de 2010, les emprunteurs ont désormais le droit de choisir leur contrat d'assurance via un assureur tiers. Les banques ne peuvent pas s'opposer à cela tant que le niveau de couverture est comparable. De plus, depuis la loi Lemoine, en vigueur depuis juin 2022, les emprunteurs peuvent résilier leur contrat d'assurance à tout moment, sans frais, à condition que les garanties soient équivalentes. Il incombe à l'assureur d'informer son client de ce droit par voie écrite.
Les étapes pour changer facilement d'assurance de prêt immobilier
Changer d'assurance de prêt immobilier est devenu simple grâce aux nouvelles réglementations. Voici les étapes à suivre :
1 - Comparer les offres du marché
Utilisez un comparateur en ligne, gratuit et sans engagement, pour évaluer plusieurs devis et choisir la meilleure option depuis le confort de votre domicile.
2 - Choisir un nouveau contrat d'assurance
Il est crucial de sélectionner un contrat qui répond à vos besoins et qui assure le meilleur rapport qualité-prix tout en garantissant un niveau de couverture adéquat.
3 - Souscrire à la nouvelle assurance emprunteur
La souscription se fait généralement en ligne. Envoyez les documents requis par voie numérique et signez électroniquement votre nouveau contrat.
4 - Résilier l'ancien contrat d'assurance
Transmettez votre demande de résiliation et l'attestation du nouveau contrat à votre banque. Celle-ci dispose de 10 jours pour répondre et doit justifier toute demande de refus par écrit.
5 - Mettre en place la nouvelle assurance
Après l'acceptation, la banque doit établir un avenant à votre offre de prêt, sans frais, en intégrant les détails du nouveau contrat et recalculer le coût global du crédit.
Si ces démarches vous semblent complexes, envisagez l'assistance d'un courtier en assurance de prêt. Ce professionnel peut vous aider à trouver l'offre adaptée et gérer toutes les formalités.
Lors de votre choix d'une nouvelle assurance de prêt immobilier, soyez vigilant sur plusieurs éléments : exclusions de garantie, niveau de couverture, réputation de l'assureur, qualité du service client, ainsi que les délais de carence et de franchise.
