Pour garantir un complément de retraite ou pour anticiper des dépenses futures, plusieurs options d’épargne et d’investissement s’offrent à vous. La loi Pacte vise à encourager les Français à diversifier leur épargne retraite. En effet, le passage à la retraite entraîne une perte de revenu, avec un déclin du niveau de vie d’environ 7,9 % trois ans après la retraite. Il est donc crucial de chercher des sources de revenus supplémentaires. Découvrons ensemble comment atteindre une rente mensuelle de 1 000 €.
opter pour des solutions financières
Plusieurs instruments financiers peuvent vous aider à constituer le capital nécessaire pour percevoir cette rente. Pour bénéficier de 1 000 € par mois, il est recommandé d'épargner 12 000 € par an, totalisant ainsi un minimum de 400 000 € à terme.
l’assurance vie
Pour ceux qui recherchent une solution d’épargne flexible et fiscalement avantageuse, l’assurance-vie s’avère très efficace. Cette option vous permet d’investir sur le moyen ou long terme, tout en répondant à vos divers besoins d’épargne pour la retraite. Avec sa grande souplesse, vous pouvez procéder à des versements ou les suspendre selon votre situation. À la retraite, plusieurs choix s’offrent à vous :
- rachat partiel ou total, permettant de consommer vos gains et capital selon votre préférence. Cette modalité peut se faire par versements mensuels ou en une seule fois, bien que cela implique une imposition sur les gains.
- rachats partiels programmés, avec des sommes mensuellement ou trimestriellement versées.
- la sortie en rente, qui peut être viagère, temporaire ou immédiate, mais sans possibilité de retraits pendant le contrat.
Au décès de l’assuré, l’assurance vie offre une exonération de 152 500 € pour chaque bénéficiaire.
le PER (plan épargne retraite)
Les produits comme le PER facilitent la constitution d’un capital à utiliser lors de la retraite. Ce capital génère une rente viagère, celle-ci variant selon l’âge de l’épargnant au moment des dépôts. Le calcul de la rente repose sur le montant de l’épargne et l’espérance de vie lors de la retraite. Deux types de rentes sont disponibles :
- rente viagère simple, versée jusqu’au décès du bénéficiaire, sans restitution d'un éventuel capital non consommé.
- rente viagère réversible, où une partie ou la totalité de la rente est transmise à un bénéficiaire désigné.
miser sur des solutions immobilières
Un autre axe à considérer est l’investissement immobilier.
la location meublée non professionnelle ou LMNP
Cette méthode est souvent adoptée pour générer des revenus complémentaires. Investir dans des résidences étudiantes ou dans des EHPAD est particulièrement profitable. Le dispositif LMNP permet d’obtenir un amortissement comptable, conduisant à une exonération d'impôt sur le revenu de plus de 90 % en moyenne, à condition d'investir suffisamment à l’avance.
les SCPI
Pour ceux qui souhaitent investir sans se soucier de la gestion, les SCPI constituent une excellente option. En souscrivant, vous détenez une part d’un parc immobilier géré par des experts. Les revenus fonciers sont perçus via la SCPI, avec une potentielle revalorisation des parts. Il est conseillé de s’entourer d’un conseiller indépendant pour bâtir votre projet en adéquation avec votre budget. Si les liquidités sont limitées, un financement à crédit est envisageable, bien qu'à un taux un peu plus élevé.
