Au cours de leur vie professionnelle, de nombreuses personnes cumulent divers statuts : salarié, travailleur indépendant, fonctionnaire, etc. Ce mélange complexe est à prendre en compte lors de la préparation de la retraite, car il implique des contributions à différents regimes et caisses de retraite. Cela peut rendre difficile la compréhension de ses droits futurs.
Heureusement, Info retraite, l'organisme qui regroupe l'ensemble des caisses de retraite obligatoires, fournit aux actifs polypensionnés, c’est-à-dire ceux ayant cotisé à plusieurs régimes, toutes les informations nécessaires pour organiser leur retraite et demander leur liquidation de droits via une procédure unique.
Les différents régimes de retraite selon les statuts professionnels
Le système de retraite français repose sur la solidarité entre les générations : les actifs financent les pensions des retraités. En fonction des emplois, il est possible de dépendre de différents régimes de retraite au cours de sa carrière.
Les principaux régimes concernés sont :
- Régime général : Affiliation pour les salariés du secteur privé et les travailleurs indépendants depuis 2020, géré par la Caisse nationale d’assurance vieillesse (Cnav).
- Mutualité sociale agricole (MSA) : Pour ceux exerçant dans le secteur agricole.
- Agences publiques : Plusieurs organismes gèrent les retraites des agents publics, dont le Service des retraites de l’État et la CNRACL.
- Travailleurs non salariés : Les artisans et commerçants dépendent du régime social des indépendants ou d’autres caisses comme celle des professions libérales.
- Régimes spéciaux : Caisses spécifiques pour des professions telles que la SNCF, RATP, etc.
Impact de plusieurs régimes de retraite sur le montant de la pension
Les pensions de retraite, qu'elles soient de base ou complémentaires, ne dépendent pas uniquement de la durée d'assurance dans un ou plusieurs régimes, mais aussi des caisses auxquelles on a été affilié au cours de sa carrière.
Les régimes de base offrent des pensions calculées selon les trimestres ou annuités accumulés, tandis que les régimes de retraite complémentaire reposent sur un système de points acquis, influant sur le montant final des retraites.
Préparer sa retraite en fonction de ses multiples statuts
Pour les actifs ayant occupé divers rôles au cours de leur carrière, il est crucial de vérifier les régimes auxquels on a été affilié. Union Retraite et son site Info-retraite proposent un outil personnalisé permettant de retrouver rapidement les régimes concernés.
Pour préparer sa retraite efficacement, il est recommandé de créer un compte personnel sur Info-retraite. Cela permet d'accéder à :
- Un relevé de carrière que vous pouvez modifier à partir de l’âge de 55 ans;
- Les coordonnées des caisses de retraite;
- Une brochure personnalisée sur vos droits à la retraite.
La démarche en ligne est aujourd'hui la plus simple : une demande unique pour tous les régimes peut être soumise via un formulaire prérempli. Pour une demande papier, le processus est plus complexe, nécessitant des démarches pour chaque régime séparément.
En créant votre compte sur Info-retraite, vous gagnez un accès à des outils d’estimation de votre pension ainsi qu'à des informations sur des contrats d’épargne retraite auxquels vous auriez pu cotiser.
